Cessão de Dívida é a Melhor Solução

 Por Roberto Santos

Publicado em: 30 de maio de 2025 Tempo de leitura: 8 minutos

O Que é Cessão de Dívida e Como Funciona

Quando enfrentamos dificuldades para pagar o financiamento de um veículo, as opções tradicionais geralmente parecem limitadas e desvantajosas: continuar pagando parcelas que comprometem o orçamento familiar, tentar renegociar com a financeira (muitas vezes sem sucesso) ou entregar o veículo e perder todo o valor já investido. No entanto, existe uma alternativa que muitas pessoas desconhecem: a cessão de dívida.

A cessão de dívida é um processo legal pelo qual a responsabilidade pelo pagamento do financiamento é transferida para outra parte. No caso do Grupo Acordo Justo, assumimos a dívida do cliente, liberando-o da obrigação de continuar pagando as parcelas do financiamento. Este processo é amparado pelo Código Civil Brasileiro, em seus artigos 286 a 298, que regulamentam a cessão de crédito, base jurídica para a cessão de dívida.

Diferente da entrega amigável, onde você devolve o veículo para a financeira e ainda pode ficar com um saldo devedor, a cessão de dívida oferece uma solução definitiva para o problema, eliminando completamente sua responsabilidade pelo financiamento e ainda permitindo que você recupere parte do valor já investido.

Importante: A cessão de dívida é uma solução legal e segura, formalizada em cartório e acompanhada por advogados especializados, garantindo a tranquilidade e segurança jurídica de todas as partes envolvidas.

Principais Vantagens da Cessão de Dívida

A cessão de dívida oferece diversas vantagens em comparação com outras alternativas para problemas com financiamento de veículos. Vamos analisar detalhadamente cada uma delas:

1. Eliminação Total da Dívida

Uma das principais vantagens da cessão de dívida é a eliminação completa da sua responsabilidade pelo financiamento. Isso significa que:

• Você não precisa mais pagar as parcelas do financiamento
• Não há risco de busca e apreensão do veículo
• Não fica com saldo devedor, como acontece na entrega amigável
• Elimina a preocupação com juros, multas e encargos que se acumulam

Essa eliminação total da dívida proporciona um alívio financeiro imediato, permitindo que você reorganize seu orçamento e recupere sua tranquilidade. Muitos clientes relatam uma sensação de “peso saindo dos ombros” após a conclusão do processo.

2. Dinheiro de Volta

Um diferencial exclusivo da cessão de dívida realizada pelo Grupo Acordo Justo é a possibilidade de receber parte do valor já pago de volta. Isso é algo que não acontece em outras soluções, como a entrega amigável ou a renegociação com a financeira.

O valor que você recebe de volta é calculado com base em diversos fatores, incluindo:

• O valor já pago no financiamento
• O saldo devedor atual
• O modelo e ano do veículo
• A situação atual do financiamento (em dia, atrasado, com busca e apreensão)

Esse dinheiro de volta pode ser utilizado para reorganizar sua vida financeira, quitar outras dívidas ou investir em novas oportunidades. É uma forma de recuperar parte do investimento que, de outra forma, seria completamente perdido.

A cessão de dívida permite recuperar parte do valor já investido no financiamento.

3. Solução para Parcelas Atrasadas

A cessão de dívida é uma solução eficaz mesmo quando já existem parcelas atrasadas ou risco de busca e apreensão. Diferente de outras alternativas, que se tornam mais difíceis ou impossíveis quando há atrasos, a cessão de dívida pode ser realizada em diversas situações:

• Financiamentos com parcelas em dia
• Financiamentos com parcelas atrasadas
• Veículos com risco de busca e apreensão
• Em alguns casos, até mesmo veículos já apreendidos (dependendo da fase do processo)

Essa flexibilidade torna a cessão de dívida uma opção viável mesmo para quem já está em uma situação financeira complicada e não consegue mais manter os pagamentos em dia.

4. Recuperação do Nome Limpo

Se seu nome já está negativado devido ao atraso nas parcelas do financiamento, a cessão de dívida permite que você regularize sua situação junto aos órgãos de proteção ao crédito. Após a conclusão do processo, como você não será mais o responsável pela dívida, poderá solicitar a retirada do seu nome dos cadastros de inadimplentes.

A recuperação do nome limpo traz diversos benefícios:

• Possibilidade de obter novos créditos e financiamentos
• Melhora na pontuação de crédito (score)
• Facilidade na aprovação de cartões de crédito
• Melhores condições em futuras negociações financeiras
• Eliminação de restrições em processos seletivos de emprego

Esse benefício é especialmente importante considerando que a negativação do nome pode afetar diversas áreas da vida, desde a capacidade de consumo até oportunidades profissionais.

5. Segurança Jurídica

No Grupo Acordo Justo, todos os processos de cessão de dívida são realizados com rigoroso cumprimento da legislação vigente e incluem:

• Formalização em cartório de todos os documentos
• Acompanhamento por advogados especializados em direito bancário
• Contratos claros e transparentes, sem cláusulas abusivas ou linguagem técnica confusa
• Documentação completa de todas as etapas do processo

Essa abordagem garante a tranquilidade e segurança dos nossos clientes durante todo o processo de cessão de dívida, eliminando riscos jurídicos futuros e proporcionando uma solução definitiva para o problema.

6. Alívio Emocional e Psicológico

Uma vantagem frequentemente mencionada pelos nossos clientes, mas que nem sempre é considerada nas análises financeiras, é o alívio emocional e psicológico que a cessão de dívida proporciona.

Estar com um financiamento que compromete significativamente o orçamento familiar, especialmente quando já há parcelas atrasadas ou risco de busca e apreensão, gera um estresse constante que pode afetar:

• A qualidade do sono
• Os relacionamentos familiares
• O desempenho no trabalho
• A saúde física e mental

A cessão de dívida elimina essa fonte de estresse, permitindo que você recupere sua tranquilidade e bem-estar. Muitos clientes relatam melhorias significativas na qualidade de vida após a conclusão do processo.

Quer conhecer todas as vantagens da cessão de dívida para o seu caso específico?

Entre em contato agora mesmo para uma análise gratuita.Solicitar Análise Gratuita

Comparativo: Cessão de Dívida vs. Outras Alternativas

Para entender melhor as vantagens da cessão de dívida, vamos compará-la com outras alternativas comumente consideradas por quem enfrenta problemas com financiamento de veículos:

Critério	Cessão de Dívida	Entrega Amigável	Renegociação	Venda Particular
Eliminação da dívida	Total	Pode gerar saldo devedor	Apenas posterga	Se valor cobrir saldo
Recuperação do valor investido	Parcial (dinheiro de volta)	Nenhuma	Nenhuma	Parcial (se houver saldo)
Funciona com parcelas atrasadas	Sim	Sim	Depende da financeira	Difícil
Recuperação do nome limpo	Sim	Não (se houver saldo)	Sim (após pagamento)	Sim (após quitação)
Segurança jurídica	Alta	Média	Alta	Média
Alívio financeiro imediato	Sim	Sim	Parcial	Sim

Como podemos ver na tabela comparativa, a cessão de dívida oferece vantagens significativas em relação às outras alternativas, especialmente no que diz respeito à eliminação total da dívida, recuperação de parte do valor investido e segurança jurídica.

O Processo de Cessão de Dívida no Grupo Acordo Justo

Para que você entenda melhor como funciona na prática, vamos detalhar o processo de cessão de dívida realizado pelo Grupo Acordo Justo:

1

Análise Gratuita

O primeiro passo é a análise gratuita do seu caso. Você entra em contato conosco, fornece informações básicas sobre o financiamento e o veículo, e nossa equipe avalia a viabilidade da cessão de dívida para a sua situação específica.

2

Proposta Personalizada

Após a análise, apresentamos uma proposta personalizada, detalhando as condições da cessão de dívida, incluindo o valor que você receberá de volta e o prazo estimado para conclusão do processo.

3

Formalização

Se você aceitar a proposta, iniciamos o processo de formalização, que inclui a elaboração dos contratos e a coleta da documentação necessária. Todos os documentos são revisados por nossa equipe jurídica para garantir a segurança do processo.

4

Registro em Cartório

Os contratos são registrados em cartório, garantindo a validade jurídica do processo. Este é um passo fundamental para a segurança de todas as partes envolvidas.

5

Transferência da Responsabilidade

Realizamos os procedimentos necessários para a transferência da responsabilidade pelo financiamento, liberando você da obrigação de continuar pagando as parcelas.

6

Pagamento do Valor de Volta

Após a conclusão do processo, realizamos o pagamento do valor acordado, conforme estabelecido na proposta inicial.

Todo o processo é conduzido com transparência e profissionalismo, com nossa equipe acompanhando cada etapa e mantendo você informado sobre o andamento. O prazo médio para conclusão é de 30 a 60 dias, dependendo da complexidade do caso.

Fluxograma do processo de cessão de dívida realizado pelo Grupo Acordo Justo.

Casos Reais: Histórias de Sucesso

Para ilustrar as vantagens da cessão de dívida na prática, vamos compartilhar algumas histórias reais de clientes que utilizaram nossos serviços (nomes alterados para preservar a privacidade):

Caso 1: Pedro e o Jeep Renegade

Pedro tinha um Jeep Renegade 2020 financiado em 60 parcelas de R$ 2.350,00. Após pagar 25 parcelas, ele perdeu o emprego e não conseguiu mais arcar com o financiamento. Com três parcelas atrasadas, já estava com o nome negativado e havia recebido uma notificação extrajudicial informando sobre o risco de busca e apreensão.

Após conhecer o Grupo Acordo Justo, Pedro optou pela cessão de dívida. O processo foi concluído em 138 dias, com os seguintes resultados:

• Pedro se livrou de uma dívida de R$ 82.250,00 (saldo devedor)
• Evitou a busca e apreensão do veículo
• Recebeu R$ 18.500,00 de volta, referente a parte do valor já pago no financiamento
• Recuperou seu nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito

Com o valor recebido de volta, Pedro conseguiu investir em um curso de especialização e, posteriormente, encontrou um novo emprego com salário superior ao anterior.

Caso 2: Mariana e a Honda CB 500

Mariana tinha uma Honda CB 500 2022 financiada em 48 parcelas de R$ 980,00. Após pagar 18 parcelas, ela enfrentou problemas de saúde que comprometeram sua renda. Com duas parcelas atrasadas, estava preocupada com a possibilidade de perder a moto, que era seu principal meio de transporte.

Após uma análise gratuita, nossa equipe verificou que a cessão de dívida seria a melhor solução. O processo foi concluído em 142 dias, com os seguintes resultados:

• Mariana se livrou de uma dívida de R$ 29.400,00 (saldo devedor)
• Evitou a negativação do nome e a busca e apreensão da moto
• Recebeu R$ 5.800,00 de volta, referente a parte do valor já pago no financiamento

Com o valor recebido de volta, Mariana conseguiu comprar uma moto usada mais simples, mantendo sua mobilidade enquanto se recuperava dos problemas de saúde.

Caso 3: Carlos e o Toyota Corolla

Carlos tinha um Toyota Corolla 2021 financiado em 60 parcelas de R$ 2.180,00. Após pagar 30 parcelas, ele decidiu mudar de país por motivos profissionais e não queria continuar com o financiamento. Tentou vender o carro, mas o valor de mercado era inferior ao saldo devedor.

Após conhecer o Grupo Acordo Justo, Carlos optou pela cessão de dívida. O processo foi concluído em 135 dias, com os seguintes resultados:

• Carlos se livrou de uma dívida de R$ 65.400,00 (saldo devedor)
• Recebeu R$ 22.000,00 de volta, referente a parte do valor já pago no financiamento
• Conseguiu resolver a situação antes de sua mudança para o exterior

O valor recebido de volta ajudou Carlos com as despesas iniciais de sua mudança para o exterior, e ele pôde iniciar sua nova fase de vida sem a preocupação com o financiamento no Brasil.

Esses casos ilustram como a cessão de dívida pode ser vantajosa em diferentes situações, não apenas quando há parcelas atrasadas, mas também como uma solução estratégica para quem deseja se livrar de um financiamento que se tornou incompatível com sua realidade financeira atual.

Perguntas Frequentes sobre Cessão de Dívida

A cessão de dívida é legal?

Sim, a cessão de dívida é totalmente legal e amparada pela legislação brasileira. O Código Civil Brasileiro, em seus artigos 286 a 298, regulamenta a cessão de crédito, que é o fundamento jurídico para a cessão de dívida. No Grupo Acordo Justo, todos os procedimentos são realizados com rigoroso cumprimento da legislação vigente, com formalização em cartório e acompanhamento por advogados especializados.

Quanto tempo leva o processo de cessão de dívida?

O tempo para conclusão do processo varia de acordo com cada caso específico, mas geralmente leva entre 30 e 60 dias. Fatores que podem influenciar esse prazo incluem o banco ou financeira responsável pelo financiamento, a situação atual do veículo (parcelas em dia, atrasadas, risco de busca e apreensão) e a complexidade da documentação necessária.

Como é calculado o valor que recebo de volta?

O valor que você recebe de volta é calculado com base em diversos fatores, incluindo o valor já pago no financiamento, o saldo devedor atual, o modelo e ano do veículo, e as condições específicas do seu caso. Durante a análise gratuita, nossa equipe fornecerá uma estimativa do valor que você poderá receber de volta, considerando todos esses fatores.

Preciso entregar meu veículo durante o processo?

Não, você não precisa entregar seu veículo durante o processo de cessão de dívida. A cessão de dívida é justamente uma alternativa para evitar a perda do veículo. O procedimento é focado na transferência da responsabilidade financeira, não na entrega do bem.

Funciona para veículos com busca e apreensão?

Sim, em muitos casos é possível realizar a cessão de dívida mesmo para veículos que já estão com ordem de busca e apreensão. Nossa equipe tem experiência em lidar com essas situações e pode avaliar as possibilidades para o seu caso específico. É importante ressaltar que, quanto mais avançado estiver o processo de busca e apreensão, mais urgente é a necessidade de ação.

Conclusão

A cessão de dívida se destaca como uma solução vantajosa para quem enfrenta dificuldades com financiamento de veículos, oferecendo benefícios significativos em comparação com outras alternativas. Entre as principais vantagens, destacam-se a eliminação total da dívida, a recuperação de parte do valor já investido (dinheiro de volta), a solução para parcelas atrasadas, a recuperação do nome limpo, a segurança jurídica e o alívio emocional e psicológico.

No Grupo Acordo Justo, somos especializados em cessão de dívida e quitação futura de veículos. Nossa equipe tem experiência no setor bancário de cobrança, conhecendo as estratégias e políticas internas dos bancos, o que nos permite oferecer uma solução eficaz e vantajosa para quem está enfrentando dificuldades com financiamento de veículos.

Se você está com dificuldades para pagar o financiamento do seu veículo, ou simplesmente deseja se livrar de um financiamento que se tornou incompatível com sua realidade financeira atual, entre em contato conosco para uma análise gratuita do seu caso. Nossa equipe está pronta para ajudar você a encontrar a melhor solução para o seu problema.

Aproveite as vantagens da cessão de dívida!

Entre em contato agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso.

Solicitar Análise Gratuita Saiba Mais sobre o Processo

Sobre o Autor

Roberto Santos é especialista em direito bancário e financeiro, com mais de 12 anos de experiência no setor. Antes de se juntar ao Grupo Acordo Justo, trabalhou como gerente de recuperação de crédito em grandes instituições financeiras, adquirindo conhecimento profundo sobre os processos internos dos bancos e as melhores estratégias de negociação.

Tags: cessão de dívida quitação futura financiamento de veículo dívida de carro dinheiro de volta

Artigos Relacionados

Como Evitar a Busca e Apreensão do seu Veículo

Financiamento de Carro Atrasado: O Que Fazer?

O Que Fazer para Evitar a Perder todo seu investimento

 Por Ana Oliveira

Publicado em: 30 de maio de 2025 Tempo de leitura: 7 minutos

Entendendo o Problema das Parcelas Atrasadas

Estar com as parcelas do financiamento do carro atrasadas é uma situação angustiante que afeta milhares de brasileiros todos os anos. Seja por desemprego, problemas de saúde, emergências financeiras ou qualquer outro motivo, o atraso nas parcelas pode rapidamente se transformar em um grande problema, colocando em risco não apenas o veículo, mas também a saúde financeira e emocional da família.

Quando as parcelas começam a atrasar, muitas pessoas se sentem perdidas, sem saber quais são as opções disponíveis e quais os próximos passos a serem tomados. A pressão das ligações de cobrança, as cartas de notificação e o medo de perder o veículo podem levar a decisões precipitadas ou à paralisia por não saber como agir.

Neste artigo, vamos abordar de forma clara e objetiva o que acontece quando você atrasa o financiamento do seu carro, quais são os prazos importantes que você precisa conhecer, as alternativas disponíveis para resolver a situação e como a cessão de dívida pode ser a solução mais vantajosa em muitos casos.

Importante: Se você está com parcelas atrasadas, não ignore o problema. Quanto mais tempo passar, mais difícil será encontrar uma solução favorável. Agir rapidamente é fundamental para preservar seu veículo e sua saúde financeira.

Consequências do Atraso nas Parcelas

Antes de discutirmos as soluções, é importante entender quais são as consequências do atraso nas parcelas do financiamento do seu veículo:

Juros e Multas

O primeiro impacto do atraso é financeiro. As instituições financeiras aplicam juros de mora (geralmente 1% ao mês) e multa (que pode chegar a 2% sobre o valor da parcela) por atraso. Esses valores se acumulam rapidamente, tornando a dívida cada vez maior e mais difícil de quitar.

Negativação do Nome

Após aproximadamente 30 dias de atraso, seu nome pode ser incluído em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa. Isso dificulta a obtenção de novos créditos, financiamentos, cartões e até mesmo a aprovação em processos seletivos de emprego em algumas empresas.

Risco de Busca e Apreensão

Com três parcelas em atraso (aproximadamente 90 dias), a financeira pode iniciar o processo de busca e apreensão do veículo. Isso significa que você pode perder o carro e ainda ficar com uma dívida a pagar, caso o valor obtido com a venda do veículo seja inferior ao saldo devedor.

Impacto no Histórico de Crédito

Mesmo após a regularização da dívida, o histórico de atrasos permanece no seu cadastro por até 5 anos, podendo afetar sua pontuação de crédito e dificultar a obtenção de financiamentos futuros.

Principais consequências do atraso nas parcelas do financiamento de veículos.

Cronologia do Atraso: Entenda os Prazos

Conhecer os prazos típicos após o atraso nas parcelas é fundamental para entender a urgência da situação e tomar as medidas adequadas:

1-5 dias

Período de Carência

Muitas financeiras oferecem um período de carência de alguns dias, durante o qual não há aplicação de multa. No entanto, os juros geralmente incidem desde o primeiro dia de atraso.

Após 5 dias

Aplicação de Juros e Multa

A partir deste momento, além dos juros, é aplicada a multa por atraso, que pode chegar a 2% sobre o valor da parcela.

Após 30 dias

Negativação do Nome

Seu nome pode ser incluído em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, afetando sua capacidade de obter novos créditos.

Após 90 dias

Risco de Busca e Apreensão

Com três parcelas em atraso, a financeira pode iniciar o processo judicial de busca e apreensão do veículo.

É importante ressaltar que esses prazos são aproximados e podem variar de acordo com a política de cada instituição financeira. Algumas podem ser mais agressivas e iniciar procedimentos de cobrança e negativação mais rapidamente.

Alternativas Convencionais para Parcelas Atrasadas

Quando você está com parcelas atrasadas, existem algumas alternativas convencionais que podem ser consideradas:

Negociação com a Financeira

A primeira opção que muitas pessoas consideram é tentar negociar diretamente com a financeira. Isso pode envolver:

• Parcelamento do débito: Dividir o valor das parcelas atrasadas em várias vezes, geralmente acrescentadas às parcelas futuras.
• Carência temporária: Em alguns casos, a financeira pode conceder um período de carência, durante o qual você não precisa pagar as parcelas.
• Extensão do prazo: Aumentar o prazo total do financiamento para reduzir o valor das parcelas mensais.

Prós: É uma solução relativamente simples e direta, que pode resolver o problema temporariamente sem envolver terceiros.

Contras: As financeiras geralmente têm pouca flexibilidade nas negociações, especialmente quando há várias parcelas em atraso. Além disso, mesmo com a renegociação, os juros e encargos podem tornar a dívida ainda mais pesada a longo prazo. Em muitos casos, a renegociação apenas posterga o problema, sem resolvê-lo definitivamente.

Empréstimo para Quitar Parcelas

Outra alternativa é buscar um empréstimo pessoal ou consignado para quitar as parcelas atrasadas:

• Empréstimo pessoal: Obtido em bancos ou financeiras, geralmente com taxas de juros mais altas.
• Empréstimo consignado: Para quem é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS, com taxas mais baixas e desconto em folha.
• Empréstimo com familiares ou amigos: Uma opção informal que pode ajudar temporariamente.

Prós: Pode resolver o problema imediato das parcelas atrasadas, evitando a negativação do nome ou a busca e apreensão.

Contras: Cria uma nova dívida, muitas vezes com juros altos, o que pode agravar ainda mais a situação financeira a médio prazo. Além disso, é difícil conseguir empréstimos quando o nome já está negativado.

Venda do Veículo

Vender o veículo para quitar o financiamento é outra alternativa:

• Venda particular: Vender o veículo diretamente para um comprador e usar o valor para quitar o financiamento.
• Venda para lojas ou concessionárias: Geralmente oferecem valores menores, mas o processo é mais rápido.

Prós: Elimina definitivamente a dívida, evitando problemas futuros com a financeira.

Contras: É difícil vender um veículo financiado, especialmente quando há parcelas em atraso. Além disso, em muitos casos, o valor de mercado do veículo é inferior ao saldo devedor, o que significa que você precisaria desembolsar a diferença para quitar o financiamento.

Está com parcelas atrasadas?

Entre em contato agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso.Solicitar Análise Gratuita

A Solução da Cessão de Dívida

Uma alternativa que muitas pessoas desconhecem, mas que pode ser a mais vantajosa em muitos casos, é a cessão de dívida:

A cessão de dívida é um processo legal pelo qual a responsabilidade pelo pagamento do financiamento é transferida para outra parte. No caso do Grupo Acordo Justo, assumimos a dívida do cliente, liberando-o da obrigação de continuar pagando as parcelas do financiamento.

As principais vantagens da cessão de dívida incluem:

• Eliminação imediata da dívida: Você se livra da obrigação de pagar as parcelas do financiamento, eliminando o risco de busca e apreensão.
• Dinheiro de volta: Diferente de outras soluções, com o Grupo Acordo Justo você recebe parte do valor já pago de volta, o que não acontece em alternativas como a entrega amigável.
• Solução definitiva: Não é apenas um paliativo, mas uma solução que resolve definitivamente o problema do financiamento.
• Funciona mesmo com parcelas atrasadas: A cessão de dívida pode ser realizada mesmo quando já há parcelas em atraso ou risco de busca e apreensão.
• Recuperação do nome limpo: Após a conclusão do processo, você pode regularizar sua situação junto aos órgãos de proteção ao crédito.

No Grupo Acordo Justo, somos especializados em cessão de dívida e quitação futura de veículos. Nossa equipe tem experiência no setor bancário de cobrança, conhecendo as estratégias e políticas internas dos bancos, o que nos permite oferecer uma solução eficaz e vantajosa para quem está enfrentando dificuldades com financiamento de veículos.

Fluxograma simplificado do processo de cessão de dívida realizado pelo Grupo Acordo Justo.

Comparativo de Soluções

Para ajudar você a entender qual pode ser a melhor opção para o seu caso, preparamos uma tabela comparativa das diferentes soluções para parcelas atrasadas:

Critério	Negociação com a Financeira	Empréstimo para Quitar	Venda do Veículo	Cessão de Dívida
Eliminação da dívida	Não (apenas posterga)	Não (substitui por outra)	Sim (se valor cobrir saldo)	Sim (total)
Recuperação do valor investido	Não	Não	Parcial (se houver saldo)	Sim (dinheiro de volta)
Facilidade do processo	Média (depende da financeira)	Baixa (difícil com nome negativado)	Baixa (difícil vender com dívida)	Alta (nós cuidamos de tudo)
Tempo para solução	Médio (15-30 dias)	Médio (15-30 dias)	Longo (indeterminado)	Rápido e prático
Solução definitiva	Não	Não	Sim (se concluída)	Sim

Como podemos ver na tabela, a cessão de dívida oferece vantagens significativas em comparação com as outras alternativas, especialmente no que diz respeito à eliminação total da dívida e à recuperação de parte do valor investido.

Passo a Passo para Resolver

Se você está com parcelas atrasadas, aqui está um passo a passo para ajudá-lo a resolver a situação:

1

Avalie sua situação financeira atual

Faça um diagnóstico sincero da sua capacidade de pagamento. Analise se o problema é temporário ou se realmente não conseguirá arcar com as parcelas no médio e longo prazo.

2

Entre em contato com a financeira

Converse com a financeira para entender quais são as opções disponíveis. Anote todas as condições oferecidas, incluindo valores, prazos e encargos.

3

Calcule o custo total de cada alternativa

Compare o custo total de cada solução, considerando não apenas o valor das parcelas, mas também juros, multas e o impacto no seu orçamento a longo prazo.

4

Considere a cessão de dívida

Entre em contato com o Grupo Acordo Justo para uma análise gratuita do seu caso e verifique se a cessão de dívida é uma opção viável para você.

5

Busque orientação especializada

Independentemente da solução escolhida, busque orientação de especialistas para garantir que está tomando a melhor decisão para o seu caso específico.

Lembre-se: quanto mais rápido você agir, mais opções terá disponíveis e melhores serão as condições que poderá negociar.

Estudo de Caso

História Real: Como Maria Resolveu seu Problema de Financiamento

Maria (nome alterado para preservar a privacidade) tinha uma Honda HR-V 2021 financiada em 60 parcelas de R$ 2.150,00. Após pagar 22 parcelas, ela enfrentou problemas de saúde que a afastaram do trabalho por alguns meses, comprometendo sua renda.

Com quatro parcelas atrasadas, Maria já estava com o nome negativado e havia recebido uma notificação extrajudicial informando sobre o risco de busca e apreensão. Ela tentou negociar com o banco, mas as condições oferecidas exigiam um valor de entrada que ela não tinha disponível.

Desesperada, Maria considerou fazer a entrega amigável do veículo, mas descobriu que, além de perder todo o valor já investido, ainda ficaria com um saldo devedor a pagar.

Foi então que ela conheceu o Grupo Acordo Justo. Após uma análise gratuita do seu caso, nossa equipe verificou que a cessão de dívida seria a melhor solução. O processo foi concluído em 45 dias, com os seguintes resultados:

• Maria se livrou de uma dívida de R$ 82.280,00 (saldo devedor)
• Evitou a busca e apreensão do veículo
• Recebeu R$ 15.800,00 de volta, referente a parte do valor já pago no financiamento
• Recuperou seu nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito

Com o valor recebido de volta, Maria conseguiu pagar parte das despesas médicas que havia acumulado durante seu período de afastamento e reorganizar sua vida financeira.

Conclusão

Estar com parcelas do financiamento do carro atrasadas é uma situação difícil, mas existem soluções. O importante é não ignorar o problema e agir rapidamente para evitar consequências mais graves, como a busca e apreensão do veículo.

Entre as diversas alternativas disponíveis, a cessão de dívida se destaca como uma solução vantajosa, permitindo que você se livre do financiamento, evite a perda do veículo e ainda recupere parte do valor já investido.

No Grupo Acordo Justo, somos especializados em cessão de dívida e quitação futura de veículos. Nossa equipe tem experiência no setor bancário de cobrança, o que nos permite oferecer uma solução eficaz e vantajosa para quem está enfrentando dificuldades com financiamento de veículos.

Se você está com parcelas atrasadas, não deixe o problema se agravar. Entre em contato conosco agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso e descubra como podemos ajudar.

Não deixe o problema se agravar!

Entre em contato agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso.

Solicitar Análise Gratuita Saiba Mais sobre Cessão de Dívida

Sobre a Autora

Ana Oliveira é especialista em finanças pessoais e consultora financeira, com mais de 10 anos de experiência no setor bancário. Antes de se juntar ao Grupo Acordo Justo, trabalhou no departamento de crédito de grandes instituições financeiras, onde adquiriu profundo conhecimento sobre financiamentos de veículos e processos de renegociação de dívidas.

Tags: financiamento atrasado parcelas de carro em atraso negociação de dívida cessão de dívida quitação futura

Artigos Relacionados

Como Evitar a Busca e Apreensão do seu Veículo

Vantagens da Cessão de Dívida para seu Carro Financiado

Guia Completo para não perder tudo!

 Por Carlos Mendes

Publicado em: 30 de maio de 2025 Tempo de leitura: 8 minutos

Entendendo o Risco de Busca e Apreensão

A busca e apreensão de veículos é um dos momentos mais difíceis e estressantes para quem enfrenta problemas com financiamento. Esse procedimento legal permite que a instituição financeira retome o bem quando há inadimplência, geralmente após três parcelas em atraso, causando não apenas a perda do veículo, mas também de todo o valor já investido.

O impacto vai muito além do aspecto financeiro. A perda do veículo pode afetar sua mobilidade, comprometer sua capacidade de trabalho e gerar um forte abalo emocional. Além disso, mesmo após a apreensão, você ainda pode ficar com um saldo devedor a pagar, agravando ainda mais a situação.

Neste artigo, vamos explicar detalhadamente o que é a busca e apreensão, como identificar os sinais de que seu veículo está em risco e, principalmente, quais são as alternativas legais para evitar essa situação. Vamos mostrar como a cessão de dívida pode ser uma solução eficaz, permitindo que você se livre do financiamento e ainda recupere parte do valor já investido.

Importante: Agir rapidamente ao primeiro sinal de dificuldade financeira é fundamental para evitar a busca e apreensão. Quanto mais cedo você buscar uma solução, maiores são as chances de preservar seu veículo e seu investimento.

Sinais de Alerta

Identificar os sinais de que seu veículo pode estar em risco de busca e apreensão é o primeiro passo para tomar medidas preventivas. Fique atento aos seguintes indicadores:

• Parcelas em atraso: O principal fator de risco é o atraso no pagamento das parcelas. Geralmente, após três parcelas em atraso, a financeira pode iniciar o processo de busca e apreensão.
• Notificações da financeira: Cartas, e-mails ou mensagens alertando sobre atrasos e solicitando regularização da situação.
• Ligações frequentes do setor de cobrança: Aumento na frequência de contatos telefônicos da financeira ou de empresas de cobrança.
• Notificação extrajudicial: Documento formal enviado pela financeira, geralmente por carta com aviso de recebimento, informando sobre a inadimplência e dando um prazo para regularização.
• Inclusão do nome em órgãos de proteção ao crédito: Negativação do seu CPF no SPC, Serasa ou outros órgãos similares.
• Visitas de representantes da financeira: Em alguns casos, a financeira pode enviar representantes para verificar a localização do veículo.

Se você identificou um ou mais desses sinais, é importante agir rapidamente. A busca e apreensão pode ocorrer de forma rápida após a decisão judicial, muitas vezes pegando o proprietário de surpresa.

O que Diz a Lei sobre Busca e Apreensão

A busca e apreensão de veículos financiados é regulamentada principalmente pelo Decreto-Lei 911/69, que foi atualizado pela Lei 10.931/2004 e outras legislações posteriores. Esse marco legal estabelece as condições e procedimentos para que as instituições financeiras possam retomar veículos em caso de inadimplência.

De acordo com a legislação, quando o financiamento é realizado com alienação fiduciária (o que ocorre na maioria dos casos), o veículo serve como garantia da dívida. Isso significa que, tecnicamente, o bem pertence à financeira até que todas as parcelas sejam quitadas, e você detém apenas a posse.

Os principais aspectos legais que você deve conhecer são:

• A financeira pode solicitar a busca e apreensão após o atraso de uma única parcela, mas geralmente aguarda três parcelas para iniciar o processo.
• Antes de entrar com a ação judicial, a financeira deve enviar uma notificação extrajudicial, dando a oportunidade de regularização da dívida.
• Após a decisão judicial favorável à busca e apreensão, o veículo pode ser apreendido em qualquer lugar onde estiver.
• Após a apreensão, você tem um prazo de 5 dias para pagar a integralidade da dívida (não apenas as parcelas atrasadas, mas todo o saldo devedor) para recuperar o veículo.
• Se não houver o pagamento nesse prazo, a financeira pode vender o veículo para quitar a dívida.
• Se o valor obtido com a venda for inferior ao saldo devedor, você ainda ficará responsável pela diferença (saldo devedor).

Conhecer esses aspectos legais é fundamental para entender a gravidade da situação e a importância de buscar alternativas antes que o processo de busca e apreensão seja iniciado.

Fluxograma simplificado do processo de busca e apreensão de veículos financiados.

Alternativas para Evitar a Busca e Apreensão

Existem diversas alternativas para evitar a busca e apreensão do seu veículo. Vamos analisar cada uma delas, destacando seus prós e contras:

Negociação Direta com a Financeira

A primeira alternativa que muitas pessoas consideram é tentar negociar diretamente com a financeira. Isso pode envolver:

• Renegociação das parcelas atrasadas
• Solicitação de carência
• Extensão do prazo do financiamento para reduzir o valor das parcelas
• Acordo para pagamento dos valores em atraso

Prós: É uma solução relativamente simples e direta, que pode resolver o problema temporariamente sem envolver terceiros.

Contras: As financeiras geralmente têm pouca flexibilidade nas negociações, especialmente quando há várias parcelas em atraso. Além disso, mesmo com a renegociação, os juros e encargos podem tornar a dívida ainda mais pesada a longo prazo.

Refinanciamento do Veículo

O refinanciamento consiste em obter um novo financiamento, geralmente com outra instituição, para quitar o financiamento atual.

Prós: Pode oferecer condições mais favoráveis, como taxas de juros menores ou prazos mais longos, reduzindo o valor das parcelas.

Contras: É difícil conseguir refinanciamento quando já há parcelas em atraso ou o nome está negativado. Além disso, estender o prazo pode significar pagar muito mais no total.

Venda do Veículo com Transferência da Dívida

Esta alternativa envolve encontrar um comprador que aceite assumir o financiamento junto com o veículo.

Prós: Permite se livrar da dívida sem precisar quitar o financiamento integralmente.

Contras: É difícil encontrar compradores dispostos a assumir um financiamento em andamento, especialmente se as condições não forem vantajosas. Além disso, muitas financeiras não permitem a transferência do financiamento ou impõem condições rigorosas.

Cessão de Dívida popularmente conhecida como “Quitação Futura”

A cessão de dívida é uma solução legal que permite passar a responsabilidade pelo financiamento para um terceiro, que assume a dívida e se compromete com a quitação total.

Prós:

• Elimina imediatamente sua responsabilidade pelo financiamento
• Evita a busca e apreensão do veículo
• Permite recuperar parte do valor já investido (dinheiro de volta)
• Resolve definitivamente o problema, sem deixar saldo devedor
• Funciona mesmo em casos onde já há parcelas em atraso ou risco de busca e apreensão

Contras: O processo requer conhecimento especializado e acompanhamento jurídico adequado para garantir a segurança de todas as partes envolvidas.

No Grupo Acordo Justo, somos especializados em cessão de dívida e quitação futura de veículos. Nossa equipe tem experiência no setor bancário de cobrança, conhecendo as estratégias e políticas internas dos bancos, o que nos permite oferecer uma solução eficaz e vantajosa para quem está enfrentando dificuldades com financiamento de veículos.

Evite perder o seu veículo para o banco!

Entre em contato agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso.Solicitar Análise Gratuita

O Que Acontece Após a Busca e Apreensão

Se o veículo já foi apreendido, é importante entender o que acontece a seguir e quais são suas opções:

Prazo para Recuperação

Após a apreensão, você tem um prazo legal de 5 dias para pagar a integralidade da dívida (todo o saldo devedor, não apenas as parcelas atrasadas) e recuperar o veículo. Este prazo é estabelecido pelo Decreto-Lei 911/69 e é improrrogável.

Consequências Financeiras

Se você não conseguir pagar o valor integral no prazo de 5 dias, a financeira envia o seu veículo para um leilão afim de vende-lo para quitar a dívida (agora somada de todos os custos de guincho, honorários advocatícios, etc.). Se o valor obtido com a venda for inferior ao saldo devedor, você ainda ficará responsável pela diferença, o chamado “saldo devedor”.

Este saldo devedor pode ser significativo, especialmente nos primeiros anos do financiamento, quando a maior parte das parcelas pagas corresponde a juros, não ao principal. Isso significa que, além de perder o veículo e todo o valor já investido, você ainda pode ficar com uma dívida considerável.

Estudo de Caso

História Real: Como João Evitou a Perda do seu Carro

João (nome alterado para preservar a privacidade) tinha um Toyota Corolla 2020 financiado em 60 parcelas de R$ 1.850,00. Após pagar 18 parcelas, ele perdeu o emprego e não conseguiu mais arcar com o financiamento.

Após três parcelas em atraso, João recebeu uma notificação extrajudicial informando sobre o risco de busca e apreensão. Desesperado, ele tentou negociar diretamente com o banco, mas as condições oferecidas eram inviáveis para sua situação financeira atual.

Foi então que João conheceu o Grupo Acordo Justo. Após uma análise gratuita do seu caso, nossa equipe verificou que a cessão de dívida seria a melhor solução. O processo foi concluído em 98 dias, com os seguintes resultados:

• João se livrou de uma dívida de R$ 77.700,00 (saldo devedor)
• Evitou a busca e apreensão do veículo
• Recebeu R$ 12.500,00 de volta, referente a parte do valor já pago no financiamento
• Recuperou seu nome limpo nos órgãos de proteção ao crédito

Hoje, João está livre da dívida e pôde reorganizar sua vida financeira, utilizando o valor recebido de volta para investir em um novo negócio.

Conclusão

A busca e apreensão de veículos é uma realidade dolorosa para muitos brasileiros que enfrentam dificuldades com financiamentos. No entanto, como vimos neste artigo, existem alternativas legais e eficazes para evitar essa situação.

A cessão de dívida se destaca como uma solução vantajosa, permitindo que você se livre do financiamento, evite a busca e apreensão e ainda recupere parte do valor já investido. No Grupo Acordo Justo, somos especializados nessa solução e temos ajudado centenas de clientes a resolverem seus problemas com financiamentos de veículos.

O mais importante é agir rapidamente ao primeiro sinal de dificuldade financeira. Quanto mais cedo você buscar orientação especializada, maiores são as chances de encontrar uma solução satisfatória e evitar a perda do seu veículo.

Se você está enfrentando dificuldades com o financiamento do seu veículo, não espere a situação se agravar. Entre em contato conosco agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso e descubra como podemos ajudar.

Não deixe o problema se agravar!

Entre em contato agora mesmo para uma análise gratuita do seu caso.

Solicitar Análise Gratuita Saiba Mais sobre Cessão de Dívida

Sobre o Autor

Carlos Mendes é especialista em direito bancário e financeiro, com mais de 15 anos de experiência no setor. Antes de se juntar ao Grupo Acordo Justo, trabalhou no departamento jurídico de grandes instituições financeiras, adquirindo conhecimento profundo sobre os processos de financiamento e recuperação de crédito.

Tags: busca e apreensão financiamento de veículo cessão de dívida quitação futura dívida de carro

Artigos Relacionados

Financiamento de Carro Atrasado: O Que Fazer?

Vantagens da Cessão de Dívida para seu Carro Financiado